На данном этапе развития рыночной экономики в нашем государстве, забота о незащищенных слоях населения является неотъемлемым элементом государственной политики. Немаловажным проявлением данной «заботы» является выплата пенсий и социальных пособий. Российская Федерация является «социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека»1 . Одним из этапов жизни человека является старость, когда человек по объективным причинам не имеет возможности обеспечивать своё достойное существование или эта возможность существенно ограничена. Для некоторых категорий граждан невозможным обеспечить свое существование делают полученные травмы и увечья, сделавшие их инвалидами. Поэтому, государство обязано обеспечить таких граждан правом на достойную и обеспеченную старость.
- Сущность и понятие добровольного пенсионного страхования
Считается, что для того, чтобы при выходе на пенсию человек не сталкивался с резким провалом в уровне жизни, коэффициент замещения должен составлять 60-70%, то есть вдвое больше, чем обеспечивает российская пенсионная система. Недостающие до этого уровня 30-40% могут появиться только из двух источников: либо из федерального бюджета в виде дополнительных государственных пенсий, либо из добровольных накоплений будущих пенсионеров.
Понятно, что вопрос о дополнительном пенсионном обеспечении наше либерально-рыночное правительство даже не обсуждает, уповая исключительно на частные деньги. И вроде бы для этого есть все основания — на первый взгляд резервы в системе негосударственного пенсионного обеспечения растут ударными темпами. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) растут на 50-100 процентов год от года, это говорит о том, что они востребованы и негосударственное пенсионное обеспечение пользуется спросом.
Однако если внимательно посмотреть на структуру негосударственного пенсионного обеспечения, на смену оптимизму приходит чувство тревоги. Дело в том, что львиная доля негосударственных пенсионных планов сегодня приходится на пенсионные программы крупных предприятий, которые обслуживаются корпоративными же НПФ и «по умолчанию» входят в соцпакеты работников. В результате сегодня в России на 30 крупных корпоративных пенсионных фондов приходится более 90% частных пенсионных резервов.
Правовой статус уполномоченного по правам человека в Российской Федерации
... прав человека и гражданина, которому посвящена отдельная глава. Отправной точкой для написания работы послужил Федеральный конституционный закон "Об Уполномоченном по правам человека в Российской Федерации", на основании которого и осуществляется законодательное регулирование данного института. ...
Очевидно, что такое пенсионное страхование связано с достаточно высокими рисками. Во-первых, эти «корпоративные» пенсии не гарантированы: если человек увольняется с предприятия ранее оговоренного срока, корпоративную пенсию он может и не получить. Во-вторых, они фактически завязаны на финансовую устойчивость самих предприятий. «Если денег в пенсионном фонде недостаточно, то работодатель должен доплачивать, — поясняет Олег Колобаев. — Если же дефицит окажется слишком велик, работодатель может просто обанкротиться».
В-третьих, корпоративные пенсионные фонды весьма охотно инвестируют в ценные бумаги своих материнских компаний. Мало того, сейчас ими активно лоббируется идея разрешить корпорациям инвестировать деньги, которые копятся на пенсионных счетах их работников, в развитие собственного производства. Специалисты в связи с этим сразу вспоминают одиозный Enron: все деньги его пенсионного фонда инвестировались в акции Enron, соответственно, после банкротства компании они «сгорели», и тысячи работников корпорации лишились пенсионных накоплений. Инвестиции средств корпоративных пенсионных фондов в развитие материнских компаний. Для пенсионной системы это неприемлемая схема. Однако пока в негосударственном пенсионном страховании ситуацию определяют кэптивные фонды, вероятность именно такого развития ситуации оказывается весьма высокой.
Существуют ситуации, когда человек не может воспользоваться преимуществами обязательного пенсионного страхования –
Для таких личностей, а также для тех, кому обязательного пенсионного страхования мало, в России существует система добровольного пенсионного страхования.
1) личное накопительное
2) корпоративное накопительное
3) региональное накопительное
Характеристика Пенсионного фонда РФ
... В работе я ссылаюсь на федеральные законы, нормативно-правовые акты, специальную учебную литературу. Глава 1 1.1 Цели, задачи и функции Пенсионного фонда РФ Среди всех субъектов пенсионного страхования ведущее ...
Деятельность по добровольному накопительному пенсионному страхованию включает в себя приём и накопление пенсионных взносов, инвестирование и организацию инвестирования активов добровольного накопительного пенсионного страхования, учёт пенсионных накоплений, назначение и выплату дополнительных пенсий пенсионерам. Добровольное накопительное пенсионное страхование осуществляется в соответствии с условиями пенсионного договора, заключаемого между вкладчиком и накопительным пенсионным фондом. Добровольное накопительное пенсионное страхование осуществляется исключительно накопительными пенсионными фондами, а именно, на базе осуществления данного страхования создаётся фонд по добровольному накопительному пенсионному фонду.
Вкладчиком в данный фонд могут быть различные лица:
1) любое физическое лицо, являющееся гражданином Российской
2) любое юридическое лицо, зарегистрированное на территории Российской Федерации, а также иностранное юридическое лицо;
3) исполнительные органы
Участниками данного фонда могут быть различные физические лица, заключившие пенсионные договоры.
Пенсионные взносы по добровольному страхованию уплачиваются вкладчиками в соответствии с выбранными ими пенсионными схемами, которые также могут быть различного вида:
— с установленными взносами (условия пенсионной схемы устанавливают порядок уплаты пенсионных взносов вкладчиком, а порядок выплаты дополнительной пенсии участнику определяется в момент её назначения);
— с установленными выплатами (
Вкладчики и пенсионеры вправе требовать замены пенсионной схемы, выбранной при заключении пенсионного договора, на другую зарегистрированную пенсионную схему данного фонда. Вкладчики взносов несут обязанность по выбору определенной пенсионной схемы, но с правом её изменения на другую предоставленную. С одной стороны, данный способ уплаты взносов является эффективным и гарантированным, но с другой стороны – имеет некоторые несостыковки в распределении внесённых в фонд денежных средств.
Фонд обязан осуществлять учет исполнения своих накопительных
Добровольное пенсионное страхование (ДПС) называют также негосударственным. Из этого следует, что добровольное пенсионное страхование осуществляется негосударственными пенсионными фондами (НПФ).
Суть ДПС заключается в том, что работник заключает договор с НПФ и выплачивает взносы. После достижения оговоренного договором добровольного пенсионного
По своей сути ДПС очень похоже на накопительное страхование
Для использования этого
Правовой статус Пенсионного фонда Российской Федерации
... 2007 года, Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» от 15 декабря 2001 года (с последующими изменениями и дополнениями). Структура дипломной работы. Данная работа состоит ... Н.А., Черешева Е.А. Методологической основой дипломной работы являются логико-юридический, сравнительно-правовой, исторический методы. При выполнении работы использовались как общенаучные методы познания ...
Стоит отметить, что заключить договор можно не только в свою пользу, но и в пользу любого третьего лица – вы платите взносы, а пенсию будет получать застрахованный, например, ваш родственник.
Спросите любого человека, почему у него нет добровольных пенсионных накоплений, и в 99,9% случаев получите ответ: нет денег. Низкий уровень жизни обычно называется в качестве основной причины, почему люди не идут в массовом порядке покупать пенсионные страховки и заводить личные пенсионные счета. Однако эта проблема, как ни странно, не самая главная. Теоретически существует порог благосостояния, после которого начинается массовое развитие добровольного пенсионного страхования. Но это скорее не экономическая категория, а психологическая — какую часть заработной платы человек сейчас готов отложить себе на старость. В России же люди до сих пор не различают государственное и добровольное пенсионное страхование, не понимают, как формируется накопительная часть, не говоря уже о добровольной пенсии, не знают, что будет с их деньгами через пять лет, и даже думать не хотят, что будет лет через тридцать-сорок. Откуда взяться готовности самостоятельно копить деньги на пенсию?
Чтобы при выходе на пенсию человек не сталкивался с резким провалом в уровне жизни, отношение пенсии к зарплате должно быть вдвое больше, чем обеспечивает наша пенсионная система
Крайнюю пассивность наших сограждан в вопросах пенсионного обеспечения хорошо видно на примерах тех корпораций, которые с помощью своих НПФ пытаются внедрить у себя более современный уровень корпоративной «доброволки» — паритетные системы, при которых средства на будущую пенсию работник накапливает добровольно, но на его пенсионный счет в определенной пропорции деньги вносит и работодатель. Пионером стал НПФ одной из крупнейших нефтяных компаний. Чтобы привлечь работников в эту систему, пришлось разработать очень серьезную программу агитации (и то соблюсти принцип добровольности на все 100% не получилось).
Отсюда следует простой вывод: без массированной пропаганды необходимости «доброволки» никакого развития не будет. Государство должно определить соотношение обязательного пенсионного страхования и «
Понятие, признаки и классификация пенсий
... пенсии по старости, пенсии по инвалидности и трудовой пенсии по случаю потери кормильца с учетом суммы валоризации гражданам, впервые обратившимся за назначением трудовой пенсии начиная с 01. 01.2010года.Пенсия по государственному пенсионному ... трудовой пенсии по инвалидности в связи с достижением определенного возраста. Таким образом, законодательство предусматривает широкий перечень видов пенсий ...
