Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж — раздел Экономика, Экономическая сущность страхования Страхование Граждан, Выезжающих За Рубеж – Сложный, Комплексный Вид С…
Страхование граждан, выезжающих за рубеж – сложный, комплексный вид страхования
Основное содержание данного вида страхования представляет компенсация медицинских расходов, которые могут возникнуть в заграничной поездке вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. Этой своей стороной страхование граждан, выезжающих за рубеж , тесно смыкается с обыкновенным страхованием от несчастных случаев (в части возмещения медицинских расходов).
В отличие от медицинского страхования возмещению здесь подлежат только те расходы, которые возникают вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. В страховании граждан, выезжающих за рубеж, покрытие распространяется только на зарубежные страны и не действует на территории постоянного проживания.
Под страхованием неотложной помощи понимается
Организация данного вида страхования возможна в двух формах
1) компенсационной;
2) сервисной.
В первом случае элемент страхования неотложной помощи отсутствует. Застрахованный в поездке не только самостоятельно оплачивает медицинские услуги, но и берет на себя их организацию. По возвращении на родину он на основании представленных документов (счетов, рецептов и т. д.) получает от страховщика компенсацию тех расходов, которые включены в страховое покрытие. Хотя эта система и является примером классического компенсационного страхования, широкого распространения она не получила, т.к. неудобна ни для страховщика, ни для его клиентов. Застрахованный в этом случае должен иметь при себе определенную, причем иногда значительную для частного лица, денежную сумму предназначенную для оплаты медицинских расходов. Страховщик же в данном случае практически лишен возможности проверять обоснованность производимых расходов, процессы обращения за помощью, лечения, транспортировки и т.п. ему фактически не подконтрольны. Есть еще одна причина, препятствующая развитию компенсационного страхования. Известно, что наличие соответствующей страховки является необходимым условием получения визы для въезда гражданина России в большинство зарубежных стран. Национальные системы социального обеспечения этих государств не рассчитаны на оказание медицинской помощи туристам из России, поток которых значительно возрос. Поэтому наличие полиса в компенсационной форме, выданного российской страховой компанией, не является для консульств иностранных государств гарантией того, что возможные медицинские расходы российского туриста за границей действительно будут оплачены.
В силу этих причин преимущественное развитие получило страхование граждан, выезжающих за рубеж, в сервисной форме. Перед поездкой клиент заключает с отечественной страховой компанией договор страхования, который, как правило, гарантирует ему оплату оговоренных медицинских расходов, а также оказание соответствующих услуг. В страховом полисе указаны телефоны оперативных (сервисных) центров, по которым застрахованный должен сообщить о факте несчастного случая, болезни, поломке автомобиля. С этого момента организацией и оплатой помощи застрахованному занимается оперативный центр, в распоряжении которого имеется разветвленная и отлаженная сеть поставщиков услуг, действующая на территории большинства стран и способная обеспечить застрахованному весь комплекс услуг.
Таким образом, полис страхования граждан, выезжающих за рубеж, представляет собой сложный продукт, комбинацию продуктов как минимум двух субъектов :
1) непосредственно страховщика, т.е. неспециализированной страховой компании, осуществляющей страхование граждан, выезжающих за рубеж;
2 )организатора оказания услуг, в качестве которого могут выступать:
- а) специализированная страховая компания, занимающаяся страхованием неотложной помощи;
- б) специализированная нестраховая сервисная компания.
При наступлении страхового случая застрахованный должен позвонить в ближайший оперативный центр и сообщить свое имя, номер полиса, местонахождение, и сущность возникшей проблемы. Оператор проверяет, действительно ли данное лицо является застрахованным и каков объем его гарантий по договору страхования. Затем он выбирает из базы данных поставщика услуг и делает заявку на оказание помощи застрахованному.
программа Econom – class
1) организацию и оплату медицинских расходов (исключая расходы на стоматологическую помощь);
2) организацию и оплату медицинской транспортировки;
3) организацию и оплату репатриации тела в случае смерти застрахованного.
Business-class
1) оплату услуг экстренной медицинской помощи;
2) организацию и оплату посещения родственника в случае госпитализации застрахованного;
3) организацию и оплату досрочного возвращения застрахованного к месту постоянного проживания в экстренной ситуации;
4) организацию и оплату досрочного возвращения оставшихся без присмотра несовершеннолетних детей застрахованного;
5) организацию и оплату юридической защиты застрахованного;
6) организация помощи при потере документов.
Дополнительно может быть предоставлено страхование расходов, связанных с организацией и оплатой:
1) помощи при поломке личного автотранспорта;
2) срочных сообщений;
3)поиска и возвращения багажа.
Большинство страховых компаний не включают в страховое покрытие расходы:
1) на профилактические мероприятия и консультации;
2) на пластические операции;
3) на стоматологическое и иное протезирование;
4) на лечение хронических заболеваний, кроме внезапных обострений, угрожающих жизни застрахованного лица;
5) на лечение нетрадиционными способами и т.д
Основными факторами, влияющими на величину страхового тарифа
1.Возраст застрахованного. Часто страховщики предусматривают скидки для детей от 5 до 14 лет. Для лиц старше 60 лет стоимость полиса увеличивается в 1,5 – 4 раза.
2.Страна поездки. Минимальные страховые тарифы, как правило, устанавливаются для Европы и стран Средиземноморья. Для поездок в другие страны тарифы могут быть увеличены в 1,5 – 2 раза. Это может быть связано как с высокими ценами на медицинские услуги, так и с удаленностью или труднодоступностью территорий.
3.Продолжительность поездки. В целом с увеличением продолжительности поездки страховая премия в расчете на один день страхования несколько уменьшается.
4.Цель поездки. По поездкам туристического плана, как правило, устанавливаются минимальные тарифы и повышенные тарифы – для спортивных походов и соревнований.
5.Применение франшиз и ограничений ведет к снижению страхового взноса.
6.Способ продаж. Российские страховщики предусматривают значительные скидки для туристических групп в зависимости от числа застрахованных.
7.Территория действия страхового полиса. Чем шире территория страховой защиты, тем дороже страхование.
Развернуть
Все темы данного раздела:
1.Рисковая – является основной. В раках ее происходит перераспределение ущерба между страхователями. 2. Предупредительная – связана с использовани
Страховщик – юридическое лицо, определенной организационно-правовой формы и имеющее лицензию на проведение страховой деятельности. Он является одним из двух основных субъектов
Договор страхования — соглашение между страхователем и страховщиком регулирующее их взаимные обязательства. Страховой полис (страховой сертификат, свидетельств
Страховое событие – это потенциально возможный страховой случай, в отношении которого заключен договор страхования. Страховой случай – это свершив
Деятельность страховой компании осуществляется в двух сферах: в сфере страхования и в сфере обычной финансово-хозяйственной деятельности. Деятельность страховой компании как хозяйственного субъекта
ГК РФ (48 глава) «Страхование» закрепляет принципиальные моменты организации страховой деятельности, а именно, форму и существенные условия договора страхования; моменты начала
К нему относятся федеральные законы, указы президента, постановления Правительства, приказы Минфина, Росстрахнадзора, конкретизирующие отдельные направления страховой деятельности. К нормативным ак
1. Децентрализованная форма – это страховые фонды отдельных фирм. В этом случае средства, аккумулируются в рамках одного предприятия, т.е. происходит самострахование. Такая фор
Страховая деятельность во всем мире находится под контролем государства в связи с большой социальной и экономической значимостью страхования. Указом президента РФ в 1992г. была образована Федеральн
3. Страховые резервы: формирование и размещение. Вопрос 1.Сущность и задачи актуарных расчётов Страховой тариф является инструментом солида
Страховой тариф или тарифная ставка представляет собой денежную плату страхователя с единицы (100 рублей) страховой суммы или процентную ставку от совок
Личное страхование обеспечивает финансовую защиту физического лица от рисков угрожающих их жизни, здоровью и трудоспособности, а также позволяет создать накопления. Личное стра
Этот вид страхования является самым распространенным видом личного страхования. В этом случае страховая защита обеспечивается через компенсацию страховщиком потери в доходах или дополнительных расх
«Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ» определяют медицинское страхование как совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страхов
Обязательное медицинское страхование призвано решить ряд социально- экономических задач: 1) обеспечение охраны здоровья населения; 2)финансирование здравоохранения (в т.ч. развити
Правовым обеспечением ДМС являются Законы «О медицинском страховании граждан РФ» и «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Добровольное медицинское страхование им
По договору на условиях «Гарантированного предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении» застрахованному обеспечивается возможность получении консультаций у высокок
Суть имущественного страхования состоит в компенсации ущерба, возникшего в результате гибели (уничтожения) или повреждения застрахованного имущества. Имущественное страхование бази
Предметом страхования является имущество юридических и физических лиц, а объектом – имущественные интересы, отражающие его стоимостную оценку.
Страхование имущества юридических лиц. Предметом страхования здесь являются здания, сооружения, их отделка, машины, оборудование, вычислительная техника, ТМЦ собственного произ
Предметом страхования здесь является ущерб, который был причинен страхователем третьим лицам и подлежит возмещению им в соответствие с законодательством. Объект страховани
Страхование ответственности предприятий – источников повышенной опасности.В соответствие с законодательством предприятие, эксплуатирующее опасный производственный объект, обяза
Постоянное увеличение стоимости объектов, находящихся в собственности юридических и физических лиц приводит к повышению стоимости рисков, принимаемых на страхование. В настоящее время стоимость от
Законодательство дает следующее определение перестрахования:“Перестрахованием является страхование одним страховщиком на определенных договором условиях риска исполнения вс
В “Условиях лицензирования страховой деятельности” говорится о том, что максимальная ответственность по отдельному риску во всех видах личного страхования (в страховании жизни, страховании от несч
Передача — прием рисков в перестрахование между двумя конкретными страховыми компаниями может быть разовой операцией (что исторически появилось раньше), а может осуществляться на регулярной основ
