Государственное регулирование страхового дела

метки: Надзор, Страхов, Страхование, Субъект, Деятельность, Организация, Страх, Департамент

Федеральное государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Калининградский Государственный Технический Университет»

Кафедра социальных наук, педагогики и права, Контрольная работа

по дисциплине Финансовое право

на тему:

Государственное регулирование дела

Калининград 2010

1. Законодательные основы страхования в Российской Федерации

1.1 Понятие и виды страхования

как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом социально-экономической системы общества и представляет собой самостоятельное звено финансовой системы РФ.

Есть две формы общительности и сопричастности, связанные с непредвиденными чрезвычайными обстоятельствами.

В современных условиях развития рыночной экономики и функционирования предприятий, основанных на различных формах собственности, собственно подразделяется, в свою очередь, на два вида: государственное социальное и негосударственное социальное В соответствии со ст. 39 Конституции РФ первый из названных видов социального гражданам России гарантируется, второй — поощряется.

С экономической точки зрения страхование — это система экономических отношений, связанная с формированием централизованных и децентрализованных резервов денежных и материальных ресурсов, необходимых для покрытия неожиданных потребностей общества и его граждан.

Как самостоятельное звено финансовой системы РФ, представляет собой совокупность экономических отношений, посредством которых через взимаемые со (юридических и физических лиц) на добровольной и обязательной основе платежи образуются специальные денежных средств, за счет которых осуществляется финансирование убытков и потерь, связанных с непредвиденными чрезвычайными событиями.

Основой организации и правового регулирования отношений и деятельности организаций в России является Закон РФ от 27 ноября 1992 г. «Об организации дела в Российской Федерации»’. В нем впервые закреплено правовое понятие В соответствии со ст. 2 под страхованием понимаются отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, ее субъектов и муниципальных образований при наступлении определенных случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Гражданско-правовое регулирование отношений общей собственности ...

... в настоящей дипломной работе являются отношения общей собственности в целом, а в частности, отношения, складывающиеся в порядке реализации права общей долевой и права общей совместной собственности. Предметом исследования являются российское гражданское законодательство, регулирующее отношения общей собственности, соответствующие ...

1.2 Характерные черты страхования

Характерными чертами страхования являются:

• Не постоянный, а вероятностный характер отношений. нельзя заранее предусмотреть ни время наступления случая (определенного события, с которым связано возмещение потерь страхователю), ни размер причиненных убытков. Невозможно определить заранее и конкретного интересы которого будут подлежать защите в тот или иной момент времени;

• Возвратность средств. Страховые платежи после объединения их в страховой фонд подлежат (за вычетом расходов за услуги страховой компании) выплате самим же страхователям. Размер вы плат конкретному при данной форме страхования (в отличие от социального) может зависеть не только от величины потерь, но и от условий конкретного договора, например от размера платежей, срока договора и т.д.;

— очерченный (замкнутый) характер перераспределительных отношений, которые заключаются в том, что сумма ущерба, подлежащая возмещению при наступлении случая, распределяется между всеми участниками этих отношений. Субъекты страхования — юридические и физические лица — аккумулируют в специализированном предприятии компании) денеж ные фонды, за счет которых и осуществляется защита имуществен ных и личных интересов этих лиц. При этом возникают риски, что особенно важно и наиболее эффективно в нестабильных экономических условиях хозяйствования.

Таким образом, перераспределительные отношения при основываются на том, что общее число страхователей, участвующих своими взносами в формировании фонда, как правило, превышает число получающих право на возмещение потерь, связанных с наступлением случая (что в конечном итоге и делает возможным перераспределение).

А поскольку этот фонд используется исключительно для возмещения убытков страхователям, размер страховых взносов будет зависеть от количества людей, участвующих в этих отношениях: чем больше круг, тем меньше доля, которая будет приходиться на каждого из них при распределении страховых взносов вред. Поэтому возможность компенсировать значительный ущерб несущественными суммами взносов возникает только при максимальной сумме. В этом — одно из преимуществ государственного обязательного

4) Целевое использование создаваемого фонда. Выдача ресурсов производится только в случаях, предусмотренных условиями договора страхования. Порядок заключения и условия договора регулируются нормами гражданского права.

Учитывая, что при страховании часть временно свободных денежных средств юридических лиц и граждан изымается из наличного денежного обращения, имеет определенное значение и для регулирования денежного оборота и укрепления валюты РФ.

1.3 Государственный надзор за деятельностью субъектов дела

Государственный надзор за деятельностью субъектов дела (страховой надзор) осуществляется органами страхового надзора в целях соблюдения законодательства, предупреждения и пресечения его нарушений, обеспечения защиты прав и законных интересов иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

надзор базируется на принципах законности, гласности и организационного единства.

Основным органом, уполномоченным государством осуществлять надзор, является Министерство финансов Российской Федерации, а точнее его подразделение — Федеральная служба страхового надзора. Ранее надзор был возложен на — федеральную службу по надзору деятельностью, которая действовала в России с апреля 1993 по ноябрь 1996 г., а позже — на Департамент надзора, просуществовавший до мая 2004 г.

Темперамент в деятельности субъектов вовлеченных в правоохранительную ...

... психической де­ятельности в целом. Психологически они проявляются преимущественно в особенностях темперамента человека, окрашивающего самые различные поведенческие акты, создающего более или менее определенный индиви­дуальный стиль деятельности, специфическую для ...

Сложный характер отношений, участие государственных органов в этих отношениях предопределили изменения в этой сфере, регулируемой разными отраслями права, в частности гражданским и финансовым правом.

Гражданское право регулирует договорные отношения в этой сфере (гл. 48 ГК РФ), финансовое право — отношения, основанные на государственно-властных велениях.

Нормы финансового права определяют систему и организацию его видов, порядок обязательной авторизации активов, обеспечение финансовой устойчивости страховщиков, а также осуществление государственного надзора за активами.

надзор включает:

1. Лицензирование деятельности субъектов дела, аттестацию актуариев и ведение единого государственного страхового дела, реестра объединений субъектов дела;

2. Контроль за соблюдением законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением их финансовой устойчивости и платежеспособности;

3. Выдачу разрешений на увеличение размеров уставных капиталов организаций за счет средств инвесторов, на совершение с участием инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) организаций, на открытие представительств страховых, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями.

Федеральная служба страхового надзора наделена соответствующими полномочиями по осуществлению надзора.

В частности, она:

1. Осуществляет контроль и надзор за соблюдением субъектами дела страхового законодательства, в том числе путем проведения проверок их деятельности на местах, достоверностью представляемой субъектами дела отчетности;

2. Принимает решения о выдаче или отказе в выдаче, аннулировании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия и отзыве лицензий субъектам дела;

3. Ведет единый государственный страхового дела и реестр объединений субъектов дела;

4. Осуществляет контроль за обоснованностью тарифов и обеспечением платежеспособности

5. Устанавливает правила формирования и размещения резервов, показателей и форм учета операций и отчетности деятельности;

6. Получает, обрабатывает и анализирует отчетность и иные сведения, предоставляемые субъектами дела;

7. Обобщает практику страхового надзора, разрабатывает и представляет в установленном порядке предложения по совершенствованию законодательства, регулирующего осуществление надзора;

8. Представляет Российскую Федерацию по поручению Правительства РФ в международных организациях по вопросам надзора, участвует в установленном порядке в деятельности международных организаций в сфере страхового надзора;

9. Выполняет другие возложенные на нее функции.

Федеральная служба страхового надзора не вправе осуществлять в установленной сфере деятельности нормативно-правовое регулирование, кроме случаев, устанавливаемых указами Президента РФ и постановлениями Правительства РФ, а также управление государственным имуществом и оказание платных услуг.

Страхование домашнего имущества и строений в собственности граждан

... т.д. В имущественном страховании граждан различают следующие группы объектов страхования: 1) строения, 2) предметы домашней обстановки (домашнее имущество), 3) жи­вот­ные, 4) транспортные средства. страхованию строений страховании домашнего имущества страховании животных Имущество считается застрахованным по ...

Федеральную службу страхового надзора возглавляет руководитель, назначаемый на должность и освобождаемый от должности Правительством РФ по представлению РФ. Руководитель Федеральной службы страхового надзора несет персональную ответственность за выполнение возложенных на нее функций.

правоотношения в Российской Федерации

2.1 Формы и виды страхования

(в собственном смысле) в зависимости от объекта подразделяется на два вида: имущественное и личное.

Объектом имущественного являются имущественные интересы, связанные с:

1) владением, пользованием и распоряжением имуществом имущества);

• обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
• осуществлением предпринимательской деятельности предпринимательских рисков).

гражданской ответственности, в частности, регулируется также нормами ГК РФ (ст. 929, 931, 932).

Предметом личного страхования являются личные льготы гражданина, связанные с его жизнью, здоровьем и трудоспособностью.

Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с:

• Дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан жизни);

Причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское

При личном объектом страхования могут быть как имущественные интересы самого так и интересы лица, т.е. лица, в пользу которого заключает со договор.

ответственности является одним из подвидов имущественного и направлено на возмещение вреда, причиненного им личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Закон РФ «Об организации дела в Российской Федерации», как и ГК РФ (ст. 927), предусматривает две формы добровольную и обязательную.

Волонтерство осуществляется на основании договора между исполнителем, общие условия и порядок его реализации устанавливаются на основании законодательства. Особые условия устанавливаются при заключении отдельного договора страхования. Порядок его заключения, исполнения и прекращения регулируется гражданским законодательством. Однако некоторые вопросы, в частности, касающиеся порядка создания и использования резерва превентивных мер по добровольным формам страхования, также регулируются нормами финансового права.

Обязательным является осуществляемое в силу закона. Он может действовать в виде обязательного статуса, осуществляемого за счет бюджета и обязательного, осуществляемого за счет самих страховщиков. И имущественное, и личное страхование может быть как добровольным, так и обязательным.

2.2 Общие правила осуществления обязательного страхования

Гражданским законодательством (гл. 48 ГК РФ) определены общие правила осуществления обязательного В частности, установлено, что к обязательному (в силу закона) может относиться: во-первых, жизни, здоровья, имущества других (третьих) лиц, определенных в законе на случай причинения им вреда; во-вторых, риска своей ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других (третьих) или нарушения договоров с другими лицами. Однако обязательное собственной жизни или здоровья в соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ не может быть возложено законом на гражданина.

Экономическая сущность страхования

... страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба ... ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб ...

характерными чертами страховых правоотношений

1. Установление государством видов, порядка и условий обязательного осуществляемого за счет средств самих страхователей;

2. Наличие государственного контроля (надзора) в этой сфере либо непосредственное участие государства (уполномоченного им органа) в качестве обязательного субъекта отношений по обязательному государственному

3. Применение при регулировании возникновения, изменения и прекращения этих правоотношений императивного метода (метода государственно-властных велений).

признаются юридические и дееспособные физические лица, заключившие договоры страхования либо являющиеся в силу закона.

граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории РФ пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами РФ.

2.3 Основные понятия в страховании

риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится Событие, рассматриваемое в качестве риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

страховым случаем

суммой является определенная договором или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами РФ не предусмотрено иное.

имущества не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости).

Стороны не вправе оспаривать стоимость имущества, определенную в договоре за исключением случаев, когда докажет, что он был намеренно введен в заблуждение

Если страховая сумма, определенная договором, превышает стоимость имущества, она недействительна по закону в части суммы, превышающей фактическую стоимость имущества на момент заключения договора.

возмещение не может превышать размер прямого ущерба застрахованному имуществу или третьего лица при страховом случае, если договором не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

Если страховая сумма меньше стоимости актива, размер страхового возмещения уменьшается пропорционально страховой стоимости актива, если иное не предусмотрено условиями договора страхования.

В том случае, когда страхователь заключил договоры имущества с несколькими на сумму, превышающую в общей сложности стоимость имущества (двойное страхование), возмещение, получаемое им от всех по страхованию этого имущества, не может превышать стоимости. В этом случае каждый выплачивает компенсацию в размере, пропорциональном соотношению по заключенному им договору к общей сумме во всех договорах указанного имущества, заключенных этим страхователем.

Условиями договора страхования может быть предусмотрена замена страхового возмещения натуральным возмещением ущерба в пределах размера страхового возмещения. В договоре личного страхования устанавливается по соглашению

премией (страховым взносом) является плата за страхование, которую страхователь обязан внести в соответствии с договором или законом. премия уплачивается в валюте РФ.

тариф представляет собой ставку взноса с единицы или объекта Страховые тарифы по добровольным видам личного страхования имущества и ответственности могут рассчитываться самостоятельно. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре по взаимному соглашению сторон.

Добровольное страхование. Обязательное и добровольное страхование: ...

... владельцем имущества, например, договор страхования автомобиля , которым пользуется лицо, имеющее доверенность от собственника. Договор добровольного страхования относится ... договоров добровольного страхования состоит в том, что они, в отличие от договоров обязательного страхования, могут ... места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные ...

признаются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления деятельности организации и общества взаимного и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление деятельности на территории РФ.

вправе осуществлять или только объектов личного или только объектов имущественного и личного

могут осуществлять деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.

агенты — постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют в отношениях и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

брокеры — постоянно проживающие на территории Российской Федерации зарегистрированные в установленном законодательством РФ порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах (перестрахователя) (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров. При оказании услуг, связанных с заключением этих договоров, посредник не вправе одновременно действовать в интересах страховщика.

брокеры вправе осуществлять иную, не запрещенную законом деятельность, связанную со за исключением деятельности в качестве агента, страховщика, Любую деятельность, не связанную страховые брокеры осуществлять не вправе.могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства РФ. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься деятельностью.

Объединения действуют на основании уставов и приобретают права юридических лиц после государственной в соответствии с Федеральным законом от 8 августа 2001 г. «О государственной юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»1.

Сострахование, Перестрахование

осуществляется на основании договора заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

Основой финансовой устойчивости являются экономически обоснованные тарифы; страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам сострахования, взаимного собственные средства;

• резервы и собственные средства страховщика должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности.

должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного настоящим Законом минимального размера уставного капитала.

Жилищный фонд в Российской Федерации

... жилищного фонда в Российской Федерации 1.1 Правовая сущность жилого помещения Понятие жилищного фонда ... жилищного фонда; исследовать различные подходы к классификации жилищного фонда; выявить особенности различных видов жилищного фонда в г.Курске. Объектом исследования выступает жилищный фонд г.Курска. Предметом исследования является состояние структуры жилищного фонда ... дом с обязательным набором жилых ...

Минимальный размер уставного капитала

определяется на основе базового размера его уставного капитала, равного 30 млн руб., и следующих коэффициентов (ст. 25 Закона «Об организации дела в Российской Федерации»):

* Для осуществления от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования имущества, гражданской ответственности, предпринимательских рисков — 1 ;

* Для осуществления любых объектов личного страхования, включая страхование жизни — 2 ;

* Для осуществления а также страхования в сочетании с перестрахованием — 4.

В целях обеспечения выполнения принятых страховых обязательств в порядке и на условиях, установленных законодательством РФ, образуют из полученных взносов необходимые для предстоящих выплат страховые резервы по личному и имущественному Страховые резервы, образуемые не подлежат изъятию в федеральный и иные бюджеты.

организация вправе формировать фонд предупредительных мероприятий в целях финансирования мероприятий по предупреждению наступления случаев.

В лицензии, выдаваемой указываются предусмотренные классификацией страхования:

• жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

Пенсионное

Страхование жизни с условием периодических выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием в инвестиционном доходе страховщика;

• от несчастных случаев и болезней;

Медицинское

Страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

• средств железнодорожного транспорта;средств воздушного транспорта;средств водного транспорта;

2.4 Социальное страхование

Важной частью системы РФ является социальное

В Российской Федерации для осуществления данного вида были созданы специальные учреждения — Пенсионный фонд РФ, Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского Фонд социального РФ. Эти фонды называются внебюджетными социальными фондами потому, что созданы в целях эффективной реализации социальных задач, а именно: финансирования выплаты пенсий, пособий, материальной помощи, медицинского обслуживания и т.д.

Пенсионный фонд РФ

Средства Пенсионного фонда РФ расходуются на выплату государственных пенсий, выплату пособий по уходу за ребенком в возрасте старше полутора лет, оказание органами социальной защиты населения материальной помощи престарелым и нетрудоспособным гражданам, финансовое и материально-техническое обеспечение текущей деятельности Пенсионного фонда и его органов, на другие мероприятия.

Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского созданы во исполнение Закона РФ от 28 июня 1991 г. «О медицинском граждан в Российской Федерации»1. Правовой режим этих фондов определен Уставом Федерального фонда обязательного медицинского утвержденным постановлением Правительства РФ от 29 июля 1998 г., а также Положением о территориальном фонде обязательного медицинского

Основными направлениями расходования средств обязательных медицинских фондов являются финансирование обязательных медицинских услуг, оказываемых медицинскими организациями, предоставление кредитов, организация подготовки специалистов по системе обязательного медицинского обслуживания и другие виды деятельности.

Добровольное и обязательное медицинское страхование

... Финансирование охраны здоровья осуществляется за счет: бюджетов всех уровней, обязательного и добровольного страхования, целевых фондов, средств хозяйствующих субъектов различных форм собственности, доходов от ценных бумаг и других источников. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ. Обязательное медицинско

Фонд социального РФ является специализированным финансово-кредитным учреждением при Правительстве РФ. Его правовой режим определен постановлением Правительства РФ от 12 февраля 1994 г. № 101 «О фонде социального Российской Федерации».

Направлениями расходов фонда являются: а) выплаты пособий по временной нетрудоспособности, беременности и родам, при рождении ребенка до достижения им возраста полутора лет, пособий на погребение; б) оплата путевок для работников и их детей в санаторно-курортные учреждения, а также на лечение, питание; в) частичное содержание находящихся на балансе санаториев-профилакториев; г) частичная оплата путевок в детские загородные оздоровительные лагеря; д) частичное содержание детско-юношеских спортивных школ и др.

Средства государственных внебюджетных социальных фондов находятся в федеральной собственности, однако они не включаются в бюджет и имеют целевое назначение, определяемое задачами фондов и содержанием национальных социальных программ, разрабатываемых и реализуемых с их помощью. Концепция этих программ базируется на положениях Конституции РФ, устанавливающих каждому гражданину гарантии прав на социальное обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, рождения и воспитания детей, на охрану здоровья и медицинскую помощь, на защиту от безработицы.

Основным и постоянным источником финансовых ресурсов этих внебюджетных фондов являются обязательные платежи, именуемые в действующем законодательстве платежи» либо взносы».

Оплата страховых взносов производится по тарифам — ставкам социальных выплат на единицу страховой суммы на определенный период. Размер тарифов в государственные социальные внебюджетные фонды утвержден в НК РФ (ст. 241).

взносы в Пенсионный фонд РФ, Фонд социального РФ и фонды обязательного медицинского в Налоговом кодексе РФ объединены в единый социальный налог, включенный в перечень федеральных налогов (ст. 13 НК РФ).

Список использованной литературы

[Электронный ресурс]//URL: https://urveda.ru/kontrolnaya/yi-strahovoy-nadzor/

Основная:

Шихов А. К. Страховое право : учеб. пособие. М., 2004.

Дополнительная:

1. Горбунова А. Н, и др. Финансовое право. М., 2007.

2. Грачева Е. Ю., Ивлиева М. Ф., Соколова Э. Д. Финансовое право в вопросах и ответах. М., 2006.

3. Грачева Е. Ю., Соколова Э. Д. Финансовое право: вопросы и ответы. М., 2006.

4. Павлов П. В. Финансовое право : учеб. пособие. М., 2007.

Нормативные правовые акты

1. ГК РФ, гл. 4, 19, 48. НК РФ, гл. 25.

2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. «Об организации дела в Российской Федерации» // Ведомости РФ. 1993.. № 2. Ст. 56.