Ипотечный кредит в РФ

метки: Ипотечный, Жилищный, Кредит, Кредитование, Система, Низкий, Программа, Оптимизация

сформулирована как: «Ипотечный кредит в РФ».

Актуальность выбранной темы, ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Объект исследования, Цель курсовой работы –

ряда задач:

1.Раскрыть сущность и особенности ипотечного кредитования в РФ.

2.Дать классификацию ипотечных кредитов.

3.Обобщить нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ.

4.Проанализировать динамику и объемы ипотечного кредитования в гг.

5.Представить организацию типичных ипотечных жилищных операций в банке.

6.Представить перспективы развития ипотечного кредитования в РФ.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

использование методов

1.1. Сущность и особенности ипотечного кредитования в РФ, ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Этимологически слово «ипотека» произошло от греческого hipotheka, что в переводе означает «заклад», «залог»[2].

Исторически ипотека возникла в Византии в начале VI в. н. э. как обязательственное право кредитора, которое заключается в залоге недвижимости, приобретаемой должником на полученные от кредитора . Такое понимание ипотеки как разновидности имущественного залога воспринято и действующим российским законодательством, в том числе и Законом об ипотеке[3].

Версия, как метод планирования при расследовании преступлений

... с выведением следствий и т.д., то в данном случае происходит создание следственной версии. Следственная версия можно охарактеризовать как индуктивное умозаключение следователя в форме предположения, основанное на ... знания, однако цель следствия - достоверное знание. Версии служат средством перехода от вероятного знания к достоверному выводу, Функция версии как метода познания в расследовании и ...

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Таким образом, указанный автор понимает ипотечное кредитование очень широко – как предоставление ипотечных кредитов, а также их рефинансирование на вторичном рынке.

1.2. Классификация ипотечных кредитов

Основные типы ипотечных кредитов представлены на рис.1.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Рис.1. Основные типы ипотечных кредитов

Существуют различные виды ипотечных кредитов: кредит на недвижимость; ипотека на дом; ипотека на жилье; ипотека на квартиру; ипотека на квартиру в новостройке; ипотека на комнату; ипотека на коттедж; ипотека на покупку квартиры в новостройке; кредит на покупку жилья; и др.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Обобщим аспекты нормативно-правового обеспечения ипотечного жилищного кредитования.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

В субъектах РФ при ипотечном жилищном кредитовании учитываются положения законов и постановлений органов власти субъектов Федерации.

2.1. Динамика и объемы ипотечного кредитования в гг.

Количество действующих кредитных организаций, а также количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты в динамике проанализировано в табл.1.

Таблица[5] 1

Количество действующих кредитных организаций, а также количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты в гг.

Год	ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА (служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)
2009
2010
2011

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Рассмотренная динамика также показана на рис.2.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Рис.2. Количество действующих кредитных организаций, а также количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты в гг.

Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в рублях представлены в табл.2.

Таблица 2[6]

Объем предоставленных ипотечных кредитов в рублях и средние сроки кредитования в гг.

Год	ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА (служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)
2009
2010
2011

1.Проанализируем количество предоставленных кредитов (рис.3).

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Рис.3. Количество предоставленных ипотечных кредитов, единиц

Темп роста количества предоставленных ипотечных кредитов (в ед.) в 2010 г. составил 122,71% к 2009 г., а в 2011 г. – 48,96% к 2010 г. Данная тенденция показывает восстановление на ипотечные кредиты в посткризисный период.

2.Объем предоставленных кредитов (рис.4).

Рис.4. Объем предоставленных ипотечных кредитов в гг., млн. руб.

Как видно из рис.4., темп роста ИК в 2010 г. составил 145,55%, а в 2011 г. уже 245,47%.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Например, для заемщика по ипотечному кредитованию программиста (40 лет), живущего 7 лет в г. Нижний Новгород, ответы представлены в табл.3.

Таблица 3

Оценка кредитоспособности заемщика банка в типовой системе «Скоринг»

Содержание вопроса	Балл
1. Пол: (женский (0,40), мужской (0))	0
2. Возраст: 0,1 балла за каждый год свыше 20 лет, но не больше чем 3	0,1 * 20 = 2
3. Срок проживания в данной местности: 0,042 за каждый год, но не больше чем 0,42	0,042 * 7 = 0,294
ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА (служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)
7. Занятость: 0,059 — за каждый год работы на указанном предприятии
Итого:

Таким образом, данная сумма баллов значительно превышает допустимый порог, что подтверждает платежеспособность заемщика и соответственно возможность предоставления ему ипотечного кредита.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

В итоге, принимается решение о заключении Кредитного договора .

Последовательность действий в ипотечной сделке выглядит следующим образом:

• открывается текущий счет заемщика в банке;
• подписывается кредитный договор;
• открывается счет продавца жилого имущества в банке;
• подписывается (дома);
• составляется закладная;

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

(Приложения 1,2).

2.3.Перспективы развития ипотечного кредитования в РФ

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Таблица 4

Целевые показатели развития рынка ипотеки в РФ[7]

Целевые показатели	2009 г.	2012 г.	2015 г.	2020 г.	2030 г.
ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА (служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)				50	60
				868	873
				40	50
				10,7	15,5
				+2	+1
				30	32
				20	20
Доля ипотеки, за счет выпуска ипотечных в общем объеме ипотеки, (%)	21	25	50	55	66

Стратегию развития предполагается реализовать в 3 этапа.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Рис.8. Направления развития ипотеки по вторичному рынку жилья

Предполагается, что получит развитие модель 2-уровневой системы рефинансирования.

В завершение раздела с позиции автора курсовой работы видится правильным критически проанализировать регламентируемые меры развития ипотеки в РФ и дополнить их собственными суждениями. Данный тезис реализуем в форме SWOT-анализа.

В таблице 5 выделено че­тыре поля. Наиболее благоприятные возможности для развития ипотеки открывает поле «СИВ», позволяющее использовать сильные стороны этой системы, для того чтобы получить отдачу от возможностей, которые появились во внешней среде. Поле «СЛВ» позволяет за счет появившихся возможно­стей попытаться преодолеть имеющиеся у системы ипотеки слабости. Воз­можность использования ресурсов РФ для устранения угроз пред­полагает поле «СИУ». И, наконец, чрезвычайно непривлекательно и даже опасно поле «СЛУ», для которого характерны слабость позиций и надвигающиеся угрозы в сфере ипотеки в РФ.

Таблица 5

Матрица SWOT-анализа для системы ипотечного кредитования в РФ

Матрица SWOT-анализа для системы ипотечного кредитования в РФ

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

Продолжение табл.5

Сильные стороны: 1.Накопленный опыт отечественных банков. 2.Растущая квалификация банковского персонала. 3.Возможное скорое законодательное упорядоченье деятельности. 4.Появление единого реестра кредитных историй.	ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА	ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА
Слабые стороны: 1.Отсутствие законодательной базы по коллекторской деятельности. 2.Сверхвысокие по мировым меркам ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА (служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует) в .	(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)	(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

Под ипотечным жилищным кредитованием должно пониматься одно из направлений профессиональной банковской деятельности кредитных организаций, которое заключается в систематическом осуществлении такой , как размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц на условиях возвратности , срочности и платности на цели приобретения гражданами жилого помещения при условии обеспечения возврата суммы кредита залогом приобретаемой недвижимости, оформляемым на банк (небанковскую кредитную организацию).

Безусловно, ипотечное кредитование — это сложная и специфическая форма кредитования, и не только экономическая, но и социальная категория, которая требует огромного внимания со стороны законодательных органов , кредитных организаций и государства.

Получено, что количество действующих кредитных организаций последовательно сокращалось благодаря мерам ЦБ РФ (отзыв лицензии).

При этом количество кредитных организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты, поступательно увеличивается, рост в 2011 г. по отношению к 2009 г. составил 12,67%. Темп роста количества предоставленных ипотечных кредитов (в ед.) в 2010 г. составил 122,71% к 2009 г., а в 2011 г. – 48,96% к 2010 г. Данная тенденция показывает восстановление платежеспособного спроса на ипотечные кредиты в посткризисный период.

Получено, что явно негативными факторами, препятствующими развитию ипотеки в РФ являются в настоящее время: формальный подход к развитию института ипотеки со стороны законодателя, очень значительные сроки принятия необходимых , рост числа обманутых дольщиков и, соответственно, сокращение на этом фоне рынка ипотеки при покупке первичного жилья. Явно положительными факторами выступают: эффект вступления в ВТО, накопленный опыт отечественных банков, растущая квалификация банковского персонала, возможное скорое законодательное упорядоченье коллекторской деятельности, появление единого реестра кредитных историй.

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

ПРИЛОЖЕНИЯ

ВЫРЕЗАНО. ЭТО ДЕМО-ВЕРСИЯ ФАЙЛА

(служит для того, чтобы Вы убедились, что файл существует)

[1] Распоряжение Правительства РФ от 19 г. N 1201-р «Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года» // СЗ РФ. 2010. N 30. Ст. 4118.

[2] Экономический словарь / Под ред. . М.: ТК «Велби»; Проспект, 2004 // СПС «Гарант» (дата обращения: 3 г.).

[3] Федеральный закон от 01.01.01 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. от 1 г.) // СЗ РФ. 1998. N 29. Ст. 3400; 2011. N 27. Ст. 3880.

[4] Рогова -правовые проблемы вторичного рынка ипотечного кредитования: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М.: МГУ, 2002. С. 10.

[5] На основе данных «Количество кредитных организаций — участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования» с сайта ЦБ РФ.

[6] На основе данных «Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в рублях» с сайта ЦБ РФ: http://www. *****/statistics/UDStat. aspx? TblID=4-1&pid=ipoteka&sid=ITM_2357

[7] Распоряжение Правительства РФ от 01.01.2001 N 1201-р утверждена «Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года»