Центральный банк РФ как орган банковского надзора

метки: Центральный, Контроль, Денежный, Надзор, Функция, Государственный, Функционирование, Политик

Для современной банковской системы характерны две фундаментальные особенности: во-первых, эта система регулируемая (причем наряду с саморегулированием в условиях функционирования третьего типа кредитных отношений имеет место централизованное регулирование со стороны центрального банка), а во вторых, рыночная (конечным результатом деятельности кредитных институтов является реализация банковских услуг на рынке в условиях развивающейся конкуренции).

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны, регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Целью работы является исследование деятельности Центрального банка Российской Федерации как органа банковского надзора.

Достижение поставленной цели требует решения следующей задачи

• рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации;
• провести анализ деятельности Центрального банка по развитию банковской системы Российской Федерации.

Объектом исследования в работе является Центральный банк Российской Федерации.

Предметом исследования является деятельность Центрального банка Российской Федерации как органа банковского надзора.

1 Центральный Банк Российской Федерации, его сущность и функции

1.1 Сущность Центрального Банка Российской Федерации

Термином «центральный банк» называют банк, находящийся в самом центре банковской системы страны. От доверия, которое испытывают экономические субъекты к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия к центральному банку – это показатель эффективности денежно-кредитных и в целом экономических отношений в обществе.

Признаком особого статуса центрального банка является обособленность имущества банка от имущества государства, право банка распоряжаться этим имуществом как собственник. Центральный банк сочетает в себе отдельные черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной системы.

Понятие финансов и финансовой деятельности государства. Правовое ...

... в финансовой деятельности проявляется в установлении Конституцией РФ разграничения компетенции Российской Федерации и субъектов Российской Федерации в области финансов. Конституция РФ, ст.71 В ведении Российской Федерации находятся: финансовое, валютное, кредитное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки, ...

Существенная степень независимости ЦБ от правительства является необходимым условием эффективной деятельности банка по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности. В то же время независимость ЦБ от правительства имеет относительный характер, т.к. экономическая политика государства не может успешно осуществляться без ее четкого согласования и тесной увязки с денежно-кредитной и финансовой политикой ЦБ. Поэтому в долгосрочном плане политика ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов. К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей¹

Важным условием успешного функционирования банковской системы рыночного типа является ее государственное регулирование.

Необходимость регулирования банковской деятельности вообще, и государственного в частности, обусловливается особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для развития экономики страны.

Во-первых, банк — это общественный институт, аккумулирующий и размещающий денежные средства широкой публики (фирм, частных предпринимателей, населения, финансовых институтов), а потому его деятельность затрагивает интересы практически всего общества.

Во-вторых, банк в рыночной экономике — коммерческое предприятие, зарабатывающее прибыль и подвергающее себя разнообразным рискам. Причем банк функционирует в микросреде, которая порождает множество внешних рисков, воздействующих на банк.

Учитывая эти обстоятельства, государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется законодательными органами посредством принятия соответствующих законов, касающихся банков, а также уполномоченным государством специальным органом, устанавливающим регулятивные нормы и требования к кредитным институтам.

Как правило, уполномоченный государством орган не относится к числу государственных институтов, однако осуществляемое им регулирование следует характеризовать как государственное. Оно осуществляется от лица, по поручению и в интересах государства для обеспечения стабильного функционирования банковской системы.

В законодательных и других официальных документах регулирование банковской деятельности посредством установления законодательных норм и регулятивных требований к кредитным институтам определяется как банковское регулирование.

Установление определенных регулятивных рамок функционирования кредитных институтов сопровождается также системой мер по обеспечению соблюдения этих рамок.

Таким образом, выстраивается особая система, называемая банковским надзором, включающая совокупность мер по установлению и проведению в жизнь требований к кредитным институтам, направленных на обеспечение стабильного функционирования всей банковской системы.

Институт банковского кредита по российскому законодательству

... формирование как самостоятельного блока правового регулирования. Банковское законодательство в рамках определенной формации формировалось эволюционным путем. Огромное воздействие здесь всегда оказывали хозяйственные потребности. Деятельность центральных банков требовала создания законов, определяющих ...

1.2 Цели Центрального банка

В ходе эволюции функции центрального банка не оставались неизменными. В прошлом суть денежного контроля сводилась к обеспечению экономики деньгами. Центральный банк должен был придать эластичность деньгам и банковским резервам, т. е. изменять предложение денег в ответ на изменения спроса на деньги со стороны реального сектора экономики.

В настоящее время центральный банк рассматривается как институт, отвечающий за разработку и проведение денежно-кредитной политики, изменяющий предложение денег для достижения экономических целей. Стабильность курса национальной валюты, стабильность уровня цен – это первичные цели государства, которые дают стратегическую установку в долгосрочном периоде. Помимо основных целей денежно-кредитной политики существуют тактические цели и промежуточные.

Тактические цели центрального банка задаются на определённый период времени, которому соответствует количественное значение цели. Промежуточная же цель – это цель, которую банк избирает как повседневный ориентир для достижения основных целей денежно-кредитной политики. Промежуточной целью могут быть темпы роста денежной массы, номинальная ставка процента, номинальный доход( постоянство темпов роста номинального ВВП) ² .

1.3 Функции Центрального банка

Длительный опыт деятельности многих центральных банков стран мира позволил выявить наиболее характерные их функции, которые могут быть сгруппированы

1. Монополия денежной эмиссии
2. Банкир правительства
3. Банк Банков
4. Денежно-кредитная политика
5. Дополнительные функции

Раскроем смысл этих функций более подробно:

1. Монополия денежной эмиссии: Центральные банки всех стран мира наделены исключительным правом эмиссии наличных денег на территории своей страны, что обеспечивает им постоянную ликвидность. Данная функция законодательно закреплена за центральным банком как представителем государства только в отношении банкнот( в некоторых странах и монет).

Однако когда говорится о об эмиссии в широком смысле, имеют ввиду пополнение денежного оборота всеми видами денежных средств (деньгами центрального банка и деньгами коммерческих банков).

Обладая исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, центральный банк лишь отчасти участвует в депозитно-ссудной эмиссии. Если коммерческие банки создают деньги в процессе депозитно-ссудной миссии для развития своих операций и получения прибыли, то центральный банк делает это либо для регулирования ликвидности банковской системы, либо для поддержания курса национальной валюты, либо для финансирования государственного бюджета. Монополии на безналичную эмиссию не существует. Выпуск в обращение векселей, облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов и иных безналичных денег могут осуществлять как центральные, так и коммерческие банки.

Центральный банк осуществляет не только производство, но и дизайн, установление знаков защиты от подделок, ликвидацию денежных знаков и монет. Продажа банкнот банкам осуществляется Центральным банком по номиналу. Разница между номиналом и издержками на производство банкнот — эмиссионный доход Банка России. Но в отдельных странах центральные банки могут взимать комиссию за предоставление дополнительных услуг в связи с доставкой наличных денег банкам Например, Банк Норвегии берет дополнительную плату за поставки банкнот, пригодных для автоматических кассовых автоматов, за специально упакованные монеты и другие услуги.

Правовое положение центрального банка (Банка России)

... стране, а следовательно и на уровень жизни населения. Связано это с проводимой центральным банком денежно-кредитной политики и выполняемых им функций. Цель данной работы заключается в изучении правовых ... основ деятельности Банка России и выявление путей ...

2. Функция банкира Правительства.

В условиях ограниченной финансовой базы, несбалансированности финансовых потребностей государства возникает необходимость изыскания внутренних и внешних займов и кредитов на цели покрытия государственных расходов и дефицита государственного бюджета. Центральный банк осуществляет выпуск государственных займов, которые являются основной формой финансирования государственных расходов и государственного бюджета. Так же он организует подписку на займы и размещает облигационные займы среди коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка.

Другим основным методом финансирования государственного долга является денежная эмиссия и непосредственные кредиты центрального банка.

Помимо управления государственным долгом центральный банк может участвовать в кассовом исполнении бюджета, если в стране существует банковская или смешанная система кассового исполнения бюджета.

Итак, центральный банк — платежный агент Правительства страны; организует расчеты в стране, осуществляет исполнение бюджета и управление государственным долгом, финансирование программ экономического и социального развития страны, размещение государственных ценных бумаг, анализирует состояние экономики и разрабатывает ее прогноз, разрабатывает платежный баланс страны.

3. Функция банка банков.

Данная функция заключается в том, что центральный банк совершает свои операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, осуществляет надзор и контроль, состредоточивает у себя обязательные резервы коммерческих банков.

Функция банка банков раскрывается

Кредитор в последней инстанции. Центральный банк, выручая коммерческие банки в период экономической нестабильности, предоставляет им кредитную поддержку путём эмиссии денег или покупки ценных бумаг.

Надзор и контроль над банками. Основной контрольной функцией центрального банка является осуществление валютного контроля и валютного регулирования, степень жесткости которых зависит от общего экономического положения страны.

Центральный банк контролирует банковскую систему, допускает на национальный банковский рынок только кредитные институты, соответствующие требованиям к качественному составу банковской системы.

Главный расчётный центр страны. Центральный банк создаёт такие условия для проведения платежей и расчётов, при которых системный риск и его последствия сведены к минимуму.