ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
ДАГЕСТАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
РЕФЕРАТ
на тему
Надзор ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков
МАХАЧКАЛА – 2011г.
Банковский надзор представляет собой совокупность действий, осуществляемых органом банковского надзора в рамках установленной компетенции и, как правило, в соответствии с открытыми (официально опубликованными) процедурными нормами в целях обеспечения стабильности функционирования банковской системы и защиты интересов ее кредиторов, а также клиентов.
Банковский надзор выступает наиболее существенным элементом всей совокупности надзорных функций, выполняемых Банком России, и осуществляется им, главным образом, на основании двух федеральных законов: «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», а также на основе многочисленных нормативных актов, издаваемых самим Банком России в соответствии с действующим
Банковский надзор преследует две цели:
- защиту вкладчика от возможных потерь;
- поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.
Необходимость банковского надзора и контроля со стороны центрального банка за деятельностью кредитных институтов обусловлена выполнением им важной роли посредника в рыночной экономике. Существует взаимосвязь между хорошо функционирующей экономикой и отлаженной банковской системой: если экономика испытывает трудности вследствие циклического спада, то банки становятся своего рода амортизаторами – источниками финансовых ресурсов для стабилизации ситуации.
При осуществлении Центральным Банком функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков в его задачу входят:
- выдача лицензий на банковскую деятельность;
- проверка отчетности, предоставляемой банками;
- установление экономических нормативов для банков и кредитных учреждений;
Лицензирование
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Банковский надзор и пути совершенствования в России
... рушения федерального законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России. 1.Система банковского надзора в России, ее цели и задачи Основной целью банковского регулирования и надзора в России, как и в других странах, является ...
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет
Для получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России представляются следующие документы:
- заявление
- учредительный договор
- устав
- бизнес-план, протокол собрания учредителей
- документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора
- документы подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями
- копии документов о государственной регистрации учредителей, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года
- анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.
Виды деятельности, осуществляемые без лицензии:
- выдача поручительств за третьих лиц
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом (кроме ценных бумаг) по договору
- предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей
- лизинговые операции
- оказание консультационных и информационных услуг
Виды лицензий:
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- генеральная лицензия;
- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
- лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.
Отказ в выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:
- несоответствие кандидатов на должности, а также несоответствие их деловой репутации
- неудовлетворительное финансовое положение учредителей
- несоответствие поданных документов
Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
Отзыв банковских лицензий. Право и практика
... выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО); лицензия на осуществление банковских операций со средствами в ...
- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия
- задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи
- установления фактов существенной недостоверности отчетных данных
- задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности
- осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией
- неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность
- неоднократное неисполнение судебных взысканий
- неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях
Банк России обязан отозвать лицензию в случаях:
- если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов
- если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала
- неисполнения в срок требования ЦБ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств
- неспособности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения
Проверка
Для осуществления своих функций банковского
Проверки могут осуществляться уполномоченными
Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с
Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.
Нормативы
В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:
- минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций
- предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
- максимальный размер крупных кредитных рисков
- нормативы ликвидности кредитной организации
- нормативы достаточности собственных средств (капитала)
- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков
- минимальный размер резервов, создаваемых под риски
- нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц
- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам.
В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и
Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США
... США. Глава I. Правовое регулирование Банкротства кредитных организаций в России §1. Понятие банкротства кредитных организаций по законодательству российской федерации Порядок ... достаточности капитала до 2% (то есть когда обязательства превышают капитал в 50 раз. Сокращённый срок признания ... доверия к банкам. Цель данной работы – изучить институт банкротства банков в России и США и выяснить, возможно ...
В случае неисполнения в установленный срок
- взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала
- потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, замены руководителей кредитной организации, осуществления реорганизации кредитной организации.
- изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы
- ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года
- назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев
- ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации
- предложить учредителям (участникам) кредитной организации предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов
Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения, если со дня его совершения истекло пять лет.
Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации