Надзор ЦБ за деятельностью коммерческих банков

метки: Россия, Надзор, Деятельность, Коммерческий, Организация, Средство, Размер, Осуществление

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ДАГЕСТАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

РЕФЕРАТ

на тему

Надзор ЦБ РФ за деятельностью коммерческих банков

Выполнила ст-ка 3 курса

ОЗО ВО ПО Гунибская П.О.

МАХАЧКАЛА – 2011г.

Банковский надзор представляет собой совокупность действий, осуществляемых органом банковского надзора в рамках установленной компетенции и, как правило, в соответствии с открытыми (официально опубликованными) процедурными нормами в целях обеспечения стабильности функционирования банковской системы и защиты интересов ее кредиторов, а также клиентов.

Банковский надзор выступает наиболее существенным элементом всей совокупности надзорных функций, выполняемых Банком России, и осуществляется им, главным образом, на основании двух федеральных законов: «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», а также на основе многочисленных нормативных актов, издаваемых самим Банком России в соответствии с действующим законодательством.

Банковский надзор преследует две цели:

• защиту вкладчика от возможных потерь;
• поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

Необходимость банковского надзора и контроля со стороны центрального банка за деятельностью кредитных институтов обусловлена выполнением им важной роли посредника в рыночной экономике. Существует взаимосвязь между хорошо функционирующей экономикой и отлаженной банковской системой: если экономика испытывает трудности вследствие циклического спада, то банки становятся своего рода амортизаторами – источниками финансовых ресурсов для стабилизации ситуации.

При осуществлении Центральным Банком функции надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков в его задачу входят:

1. выдача лицензий на банковскую деятельность;
2. проверка отчетности, предоставляемой банками;
3. установление экономических нормативов для банков и кредитных учреждений;

Лицензирование

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1 процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Банковский надзор и пути совершенствования в России

... ­рушения федерального законодательства, нормативных актов и предписаний Банка России. 1.Система банковского надзора в России, ее цели и задачи Основной целью банковского регулирования и надзора в России, как и в других странах, является ...

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет

Для получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России представляются следующие документы:

• заявление
• учредительный договор
• устав
• бизнес-план, протокол собрания учредителей
• документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора
• документы подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями
• копии документов о государственной регистрации учредителей, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года
• анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Виды деятельности, осуществляемые без лицензии:

• выдача поручительств за третьих лиц
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом (кроме ценных бумаг) по договору
• предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей
• лизинговые операции
• оказание консультационных и информационных услуг

Виды лицензий:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
• генеральная лицензия;
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
• лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.

Отказ в выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям:

• несоответствие кандидатов на должности, а также несоответствие их деловой репутации
• неудовлетворительное финансовое положение учредителей
• несоответствие поданных документов

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

Отзыв банковских лицензий. Право и практика

... выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (РНКО); лицензия на осуществление банковских операций со средствами в ...

• установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия
• задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи
• установления фактов существенной недостоверности отчетных данных
• задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности
• осуществления банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией
• неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность
• неоднократное неисполнение судебных взысканий
• неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях

Банк России обязан отозвать лицензию в случаях:

• если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов
• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала
• неисполнения в срок требования ЦБ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств
• неспособности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения

Проверка

Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к нарушителям.

Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями.

Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных организаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.

Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директоров.

Нормативы

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

• минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций
• предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации
• максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков
• максимальный размер крупных кредитных рисков
• нормативы ликвидности кредитной организации
• нормативы достаточности собственных средств (капитала)
• размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков
• минимальный размер резервов, создаваемых под риски
• нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц
• максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам.

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

Правовое регулирование банкротства кредитных организаций в России и США

... США. Глава I. Правовое регулирование Банкротства кредитных организаций в России §1. Понятие банкротства кредитных организаций по законодательству российской федерации Порядок ... достаточности капитала до 2% (то есть когда обязательства превышают капитал в 50 раз. Сокращённый срок признания ... доверия к банкам. Цель данной работы – изучить институт банкротства банков в России и США и выяснить, возможно ...

В случае неисполнения в установленный срок предписаний об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также, если эти нарушения создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

• взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала
• потребовать от кредитной организации: осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, замены руководителей кредитной организации, осуществления реорганизации кредитной организации.
• изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы
• ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года
• назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев
• ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации
• предложить учредителям (участникам) кредитной организации предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов

Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения, если со дня его совершения истекло пять лет.

Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.